銀行系カードローンで名前を書かずに簡易診断!申し込みの前に試してみよう


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三菱東京UFJ銀行カードローン『バンクイック』の簡易診断

三菱東京UFJ銀行カードローン『バンクイック』では「お試し診断」という名前で借入診断をしています。
聞かれる項目は下の通り。

  • 生年月(日にちは答えないので、楽です)
  • 性別、独身既婚
  • 保険種類
  • 他社借入状況

…という風です。それぞれ補足していきます。

保険種類

下の4種類から選びます。
(保険に入っていない人は、銀行カードローンには通らないと考えてください)

  • 社会保険
  • 組合保険
  • 共済組合
  • 国民保険

他社借入状況

下の3つの種類、それぞれで「件数」「金額」を答えます。

  • 銀行から
  • 銀行から(住宅ローン)
  • 信販・流通系ローン会社(セディナなど)
  • 消費者金融系ローン会社から(アコムなど)

…という風です。
消費者金融の3秒診断などと比べると、かなり項目が細かいです。
こうした借入診断だけを比べても「消費者金融より銀行系カードローンの方が審査が厳しい」と実感します。

新生銀行カードローン『レイク』の簡易診断

レイクは新生銀行のカードローンのサービス名となっていて、正式には「銀行系カードローン」です。
ここの借入診断で聞かれるのは下の項目です。

  • 生年月日
  • 本人年収
  • 他社借入件数
  • 他社借入総額

…という4項目です。以下、コメントしていきます。

本人年収

これはボーナスも含む金額です。
また、年金受給者の場合、1年間の年金受給額を書きます。
勤続年数が1年未満でも、「予定の年収」を書けばOK。

どのくらいまで「融資OK」になるか

これはズバリ「借入残高が、年収の半分まで」です。

「総量規制」というルールでは「年収の3分の1までしか借りられない」となっていますが、銀行はいいのです。
この総量規制というルールは消費者金融などに適用されるもので、銀行系カードローンは例外なんですね。

なので、たとえば「年収300万円」と入力して、「借入総額…150万円」と入力すると「ご融資できる可能性がございます」と出ます。
「151万円」にすると、半分を超えるのでアウトになります。

ちなみに、この借入診断ではこのように「年収の半分までOK」でも、実際のレイクの審査は「年収の3分の1まで」で止まることがほとんどです。
(実際、その方が利用者のためです)

借入診断(簡単審査)をやっていない銀行系カードローン

以下の銀行系カードローンは、借入診断をやっていません。
(つまり、普通の審査をそのまま受ける必要があります)

  • みずほ銀行カードローン
  • 三井住友銀行カードローン
  • イオン銀行『カードローンBIG』
  • オリックス銀行カードローン
  • 東京スター銀行『スターカードローン』
  • 楽天銀行『楽天銀行スーパーローン』
  • ジャパンネット銀行『ネットキャッシング』

…というように「三菱東京UFJ銀行」「新生銀行カードローン・レイク」以外、ほぼ全滅、という状態。

ここまで借入診断をやっていないというのは、消費者金融で借りなれている方からすると驚きでしょう。
銀行カードローンは「気軽に申し込む人はお断り」ということなのか、とも感じます。

(少なくとも、歓迎しているなら消費者金融のように「借入診断」をやるはずなので)

みずほ銀行、三井住友銀行がやっていないというのも意外でしたが、「楽天銀行」も意外でした。
ネット系の企業なので、こういうウェブ上のコンテンツは、どこよりも率先して作ると思っていたので…。

このように銀行系カードローンでの借入診断は「基本的にできない」もの。
「名前を聞かれるかどうか」などの心配以前に「そもそも、やっていない」ということですね。

以上「銀行系カードローンの借入診断で、どんな項目が聞かれるか」をまとめました。
最後に書いた通り「そもそも、やっていない」のがほとんどなので、名前などを聞かれる心配は、まったくありません。

おススメカードローン

新生銀行カードローン レイク

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  • 土日振込可能
  • アルバイト※
  • 電話確認なし
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※安定した収入のある方。
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審査時間 申込み完了画面に表示
職場連絡 あり(勤務先に電話確認)
専業主婦 不可(配偶者の収入次第では可能性あり)
土日の振込 なし
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三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック

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  • アルバイト※
  • 電話確認なし
  • 主婦
  • 無利息期間
※安定した収入のある方。
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審査時間 -
職場連絡 あり(状況・条件によっては無し)
専業主婦
土日の振込 振り込み可能
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