ブラックリストに載っている?キャッシング審査に落ち続けてるけど。。

ブラックリスト

ブラックリストに掲載されている(実際に返済事故を起こした)場合、どうするか

まず、新規の申し込みを一度やめてください。
受けて落ちるほど、信用情報が悪化するからです。

ローンに申し込んだ時点で、あなたの信用情報への照会履歴が残ります。
信用情報への照会履歴が一度に増えると、「こいつ、相当お金に困ってるみたいだ。しばらく貸さない方がいいな」
と業者側も思います。信用情報は、各金融機関が情報を共有しているので、別の業者への申し込みだから関係ないということはありません。

「いや、今すぐ借りないとヤバいんだ!」という方は、本当にキャッシングするしかないか、検討してください。
プライドを捨てて、親や家族、友達に借りることも考えてください。

それでも借りるしかない場合は「独自審査」の貸金業者で借りましょう。
信用情報に頼らず「独自の基準で審査」するので、ブラックリストに入っていても借りられることがあります。

独自審査の業者が、大手の消費者金融より審査が甘いのは事実です。
実際、金利も大手より高くなっています。
(金利が高いのに、審査が同じレベルの厳しさということはないので、大手よりは審査がゆるい、と言っていいです)


*こういう「審査が甘い・ゆるい」というのは明言してはいけないので、こういう曖昧な表現になりますが…。

審査に落ちたけど身に覚えがない(信用情報が間違っている)場合、どうするか

この場合、個人信用情報機関に申告します。
「開示請求」をして、自分の信用情報を確かめましょう。

そして、間違いがあったらそれを指摘します。
修正にどのくらいの時間がかかるかは、記載内容によります。
(古いものほど確認に時間がかかるので、期間が必要です)

いずれにしても、本当に間違いだったら、信用情報は修正されます。
信用情報機関は「JICC、CIC、全国銀行個人信用情報センター」の3つですが、まずはJICC、CICで開示請求しましょう。

(全国銀行個人信用情報センターは郵送だけで、面倒なので。大抵はCIC、JICCのどちらかに保管されています)

ブラックリスト入りした人が、信用情報を改善するにはどうすればいいか

信用情報を改善するのは簡単です。
「借りて、返す」を繰り返せばいいのです。

「いや、借りられないから困ってるんだ」と思われるかも知れません。
もちろんキャッシング審査はすでに落ちているわけなので、ダメです。

ただ「ハウスカード」と呼ばれるクレジットカードなら、通ることが多いもの。
これは「その会社のサービス・商品にしか使えないクレカ」です。

つまり「会員カード」の延長ですね。
JCBやVISAのように「あちこちで使える」カードではない、ということです。

このハウスカードの審査は甘いので、割と簡単に作れます。
そして、これを使いながら毎月着々と返済し「この人は信頼できる」という返済実績を、業界で残せばいいのです。

信用情報は悪いことばかり記録されるのではなく、こういう「いい履歴」も記録されます。
これらをスコア化したのが「クレジットスコア」というもので、RPGの経験値のように、着々と改善されていくんですね。

クレジットスコアは「クレジットヒストリー」とも言います。
世間では、ハウスカードを「クレヒス修行用カード」と呼ぶ人もいるくらい、このやり方で信用情報を改善している…という方は多いです。

その他、ブラックリスト入りしていてもキャッシング審査に通る方法

ブラックリストだと絶対に借りられない、というわけではありません。
たとえば下のような条件があれば、ブラックリストに入っていても、融資を受けられる可能性があります。

  • 借入残高ゼロ
  • クレジットカードの枚数が少ない
  • 契約しているカードローンも少ない
  • 年収が高い(400万円以上)
  • 職業が安定している(正社員・公務員など)
  • 勤続年数が長い(最低1年以上)

…という条件です。
要は「全体的に、しっかりした人になればいい」ということ。
こうして一つ一つの条件を改善していけば、過去にブラックリストに入った方でも、カードローンの審査に通ります。

…というように、一度ブラックリストに入ってしまったからと言って、その後のキャッシングやクレジットカードの申し込みを諦める必要はありません。
失った信用は、時間をかけて取り戻していけばいいのです。

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