消費者金融と銀行カードローンどちらが即日融資できる?

悩む女性

銀行カードローンは、口座開設が必要

銀行カードローンは、バンクイック楽天スーパーローン以外「運営している銀行の銀行口座」が必要。口座の開設は「4日~7日」かかります。

「その場でできないの?」と思うでしょうが、基本できません。というのは「キャッシュカードの郵送」が必要だからです。

通帳はすぐに発行されるし、口座もその時点であるのですが、キャッシュカードの郵送にそれだけかかるのです。(キャッシュカードが必要な理由は、後述します)

消費者金融はどこでも即日融資可能

銀行と違い、消費者金融はどこでも即日融資OK。もちろん、審査はありますし、申し込みの時間によっては翌日になってしまいます。

しかし、遅くとも21時頃までに無人契約機に入れば、当日の融資OK。審査についても、普通に働いて、過去に返済トラブルなどを起こしていない方であれば、ほぼ確実に通ります。(たとえ年収が少ないフリーターの方などでも)

消費者金融はとにかく即日融資しやすい。ただし、金利がやや高い

このように即日融資のしやすさでは、消費者金融が圧倒的。代わりにデメリットもあり、銀行より金利が高いです。

どちらも「実質年率」という数字で金利を設定していますが、それぞれの実質年率は下のようなもの。

消費者金融 約18%
銀行カードローン 約15%

具体的な金額でいうと「1万円を1ヶ月」借りた時の利子が、

消費者金融 約150円
銀行カードローン 約120円

実際には、借入総額によって「1万円あたりの利子」は変動します。

これはあくまで目安ですが、実際に利用すると大体この金額で合っています。銀行系カードローンは、即日融資は難しい分、金利がやや安いということです。

銀行カードローンは、三菱UFJ銀行なら、口座開設なしで即日融資可能

銀行の中で唯一、口座開設なしでいいのが三菱UFJ銀行。土日・祝日でも即日融資可能です。

UFJの銀行内のATMゾーン。そこの一角に「テレビ電話」のブースがあるのを、知っている方も多いでしょう。

あのテレビ電話のブースで、カードローンの審査をします。オペレーターさんと画面越しに会話しながら、審査するわけです。(必要書類なども、スキャンして送信します)

カードローンだけでなく、普通の口座開設などもここでするので、恥ずかしくありません。ここに入っているからといって、「あ、この人カードローンの申し込みしてる」とは思われないので安心です。

(また、テレビ電話での審査は、声を出して会話する時間はほとんどないので、そもそもブースの中にあなたがいることすら、ATMを使う人には気づかれないくらいです)

このように、三菱UFJ銀行だと即日融資は簡単なのですが、他の銀行だと難しいです。その原因である「キャッシュカードの発行」について書きます。

なぜ銀行カードローンは、キャッシュカードの発行が必要なのか?

このキャッシュカードが「カードローン兼用」になっているからです。消費者金融でいうなら「プロミスカード」「モビットカード」などと同じ。
これらの業者でも「このカードがなければ」借り入れはできません。

「振り込んでもらえばいいじゃん」と思うでしょう。しかし、銀行のカードローンは「そこの銀行の口座」にしか振り込んでくれません。(他の銀行を儲けさせたくないので、当然です)

「じゃあ、作った口座に振り込んでもらって、通帳で引き出せば?」と思うかも知れません。これも断られます。

キャッシュカードの郵送は「住所確認」も兼ねている

キャッシュカードはただの「ローン用カード」としての機能を持つだけではありません。郵送することにより「本当に、申し込み時の住所にあなたが住んでいる」ということを、確認する目的もあるのです。

それが済むまでは、通帳を持って窓口に来ても「信用できない」ということで、引き出しはさせてくれないんですね。(それ以前に、振り込みもしてくれません)

なので、三菱UFJ銀行以外の銀行カードローンでは、「キャッシュカードの郵送」が必須なのです。この時間を考えると、やはり即日融資希望の方は、断然消費者金融で申し込みした方がいいでしょう。

おすすめ即日融資可能なカードローン

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