カードローンの即日融資と、高額融資の審査基準の違いについて

基準

1.銀行系カードローンの高額融資の上限金額と審査基準について

大手の銀行系カードローンの最大限度額を一覧にします。

みずほ銀行 1000万円
三井住友銀行 800万円
オリックス銀行 800万円
楽天銀行 500万円
じぶん銀行 500万円
新生銀行カードローン レイク 500万円
三菱東京UFJ銀行 500万円

…という風です。
実際にこのレベルまで借りるには、かなりの年収・職業の安定性などが必要です。
(また、過去のクレジットヒストリーも影響します)

審査で問われる項目は即日融資の時と同じですが、その審査基準は、相当厳しいものになるでしょう(当然ですが)。

2.おまとめローンの高額融資の上限金額と審査基準について

おまとめローンに「上限金額」はありません。
その人が「他社の借金をすべて返す」ために必要な金額を融資するわけです。
(なので、必要な金額は人によって違います)

おまとめローンの審査基準は、銀行カードローンの高額融資よりだいぶゆるいです。
理由は「借金の総額が変わるわけではない」「ライバル他社のお客さんを奪える」ということ。

総額が変わるわけではないので、別に高額を融資しても「それは一瞬だけ」ですし、何らリスクはありません。
(事実、おまとめローンは国の貸金業法でも認められています)

しかも「同業他社のお客さんを奪って、すべて自分の会社から借りてもらえる」わけですから、業者が喜んで融資するのは当然でしょう。

銀行カードローンの高額融資も、審査申し込みに収入証明書は必要ない

銀行カードローンの高額融資は、普通の即日融資よりは審査が厳しいです。
ただし、収入証明書は必要ありません。

「100万円~300万円」までの金額は、どの銀行でも「収入証明書なし」で借りられます。
人によってはそれ以下でも必要とされますが、大抵はなしでOK。

「収入証明書が必要となる」金額は、銀行ごとに下の通りです。

新生銀行カードローン レイク 100万円から必要
三菱東京UFJ銀行 50万円超から必要
みずほ銀行 200万円から必要
三井住友銀行 300万円から必要
オリックス銀行 300万円から必要
ジャパンネット銀行 300万円から必要
楽天銀行 300万円から必要

このように「300万円まで収入証明書なしでOK」という銀行カードローンは、かなり多いです。
(むしろ主流です)

地方銀行の場合はもっと金額が小さくなります。
しかし、上に挙げたような全国レベルの銀行の場合、300万円までというのは普通です。

こうして見ると「収入証明書の提出」に関しては、銀行カードローンの高額融資でも、審査基準はそれほど厳しくないと言えます。

3.事業者向けローンの高額融資の上限金額について

事業用の資金は、当然個人用よりもお金がかかります。
なので、事業者向けローンは自然と高額融資になるもの。

消費者金融でも「プロミス・アコム・アイフル」が事業者向けローンを提供しています。
これらの場合、最大限度額は「300万円」。

「多くないじゃん」と思う方もいるでしょう。
確かに、これらの会社は個人用でも「最大限度額500万円」となっています。

しかし、実際には「個人で500万円」借りられる人はほとんどいません。
これに対して「事業用で300万円借りられる」人は結構います。

また、事業者向けローンは「総量規制の対象外」なので、個人用ですでに限界まで借金している方でも借りられます。
そういう点で、この事業者向けローンは、個人用にはないメリットがあるんですね。

4.担保ローンの高額融資

これは普通の人にはほとんど縁がないもの。
たとえば不動産担保ローン専門の「エクセル」という会社さんの場合「最大20億円まで」融資可能。

最低でも「300万円以上」ということで、普通のカードローンなどとは扱う金額がまったく違います。
金利は最高でも11.68%ということで、銀行カードローンの最高金利の平均「14%~15%」よりも、かなり安いです。

…という高額融資もありますが、これを使える方はそうそういないでしょう。
あくまで参考として、紹介しておきます。

以上、高額融資と即日融資の審査基準の違いなどを説明しました。
おまとめローンも含め数百万円の借り入れをしたい方は、ぜひ参考にしてみてください。

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