延滞中？多額でもおまとめローン借りれる？体験談から学ぼう
何社からも借入があり、現在借金の返済が苦しいという人は、返済負担を減らす方法の1つにおまとめローンがあります。
複数社の借入を1社にまとめて、月々の返済額と金利を減らし、負担を減らします。
おまとめローンは、通常のローンと同じように審査があり、審査通過しないとおまとめはできません。
それでは、フリーターや多額の借金がある人は、おまとめローンは利用できるのでしょうか？
いくつか体験談をご紹介しますので、参考にしてください。
目次
フリーターはキャッシングでお金を借りることができる？
フリーターは、一般的にはパートやアルバイトで働いている人のことを差します。
キャッシングは、働いている人なら利用できるので、フリーターでもキャッシング可能です。
いくら借りられるかは年収に左右されるために、パートやアルバイトで収入が少なければ、融資額は少なくなります。
ただし安定した収入がないと、キャッシングでの融資は受けられないために、日雇いや月に数日程度のみ勤務している方は、お金は借りられないでしょう。
高橋さんのキャッシング状況
| 職業 | 年収 | 借入社数/金額 | おまとめ結果 |
|---|---|---|---|
| フリーター | 120万円 | 2社/80万円 | アイフル100万円 |
高橋さんのコメント
大学卒業後は、しばらく居酒屋のアルバイトで生活をしていました。
アルバイトながらも、月に2万円程度の貯金はできており、そこそこ余裕のある生活をしていました。
そんなある日、先輩に誘われて行ったパチンコで、ビギナーズラックとでも言うのでしょうか、10万円近くも勝ったんです。
その時以来、大勝ちしたときの興奮が忘れられなくて、すっかりハマってパチンコ通いの毎日になったんです。
勝つこともありましたが、負けることも多く、数ヶ月後には数十万円あった貯金もほとんどなくなりました。
その時に始めてキャッシングを利用して、無人契約機で申込みしましたが、30分ぐらいの審査ですぐお金を借りられました。
思った以上に簡単に借りられて、そのときは借金という感覚はなく、臨時収入ができたという感覚だったのだと思います。
借りたお金はすぐパチンコで使い、勝った日もありましたが、トータルでは負けていたと思います。
毎日通うから、金銭感覚が狂っていたのでしょうね。
手元にお金がなくなれば、2社目のキャッシングにも手を出して、そのお金もすぐパチンコに消えました。
その頃は、バイトも遅刻する日があって、何回目かの遅刻で首になりましたね。
その時にはじめて、これはヤバいと実感しました。
すぐに仕事を探して、パチンコにも行かないようにして、真面目に働きました。
しかし、毎月の返済はあるので、それが苦しくて、何とかならないかと探していたときに、おまとめローンを見つけました。
ただ、銀行のおまとめは審査が厳しいと知り、消費者金融の方が審査が通りやすいということで、アイフルのかりかえMAXを利用することに決めました。
申込みして審査を受けると、無事おまとめでの融資可能ということで、とりあえずほっとしましたね。
おまとめローン利用後は、毎月数回あった返済日が1日になり、月々の返済額も減ったので、大幅に負担は減りました。
また、かりかえMAXでは追加借入はできない仕組みだったので、新しい借金を作らず良かったと思います。
おまとめローン利用後は、真面目に働きパチンコにも行かず、借りたお金はすべて返しました。
高橋さんの利用したおまとめローン会社:アイフルのかりかえMAX
| 金利 | 融資限度額 |
|---|---|
| 3.0%～17.5% | 1万～800万円
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アイフルを初めて利用する人向けのおまとめローンです。
融資限度額は最高で800万円となっているので、多額の借入があっても、一本化できるでしょう。
消費者金融のおまとめローンなので、信用情報など審査に自信のない人におすすめです。
※ローンお申し込み時におまとめローン利用の旨をお伝え下さい
会社員のおまとめローン事情
山田さんのキャッシング状況
| 職業 | 年収 | 借入社数/金額 | おまとめ結果 |
|---|---|---|---|
| 会社員 | 530万円 | 4社/190万円 | イオン銀行190万円 |
山田さんのコメント
東京で働くサラリーマンです。
40歳を過ぎるころから、離れた場所で暮らす実家の父が弱っていき、介護が必要になりました。
私は東京で働いているので、平日は実家にいる母と、ホームヘルパーさんに介護をお願いして、土日に私が実家に行き父の介護をするという生活をしました。
介護用品の購入費用、実家までの移動費などが生活を圧迫し、ボーナスまで親の介護費として消えていくようになります。
このときに、万が一のときにと備えて、1社カードローンを申込み、とりあえず契約だけしました。
今は使いませんが、何か大きな出費があれば使えるだろうと考えたのです。
そうしてしばらく介護を続ける間に、父の症状が悪化し、介護費用が前よりもかかるようになりました。
次第に前に契約したカードローンでお金を借りるようになり、足りなくなるとさらに違うカードローンも契約し、気がつけば4社から借入がありました。
とにかく必死で働き介護をしていきましたが、数年後に父が亡くなり、最期は苦しまず息を引き取ったのは救いです。
父が亡くなった後は、介護から解放される日々となりましたが、4社分のカードローンの借金は多く、毎月の返済は苦しかったです。
そんなときに、会社の同僚から、おまとめローンという方法があると教えてもらいました。カードローンは、4社とも消費者金融を利用していましたが、4社を1本にするのは厳しいので、4社を2社ずつ2つにまとめ、その2つを1つのおまとめローンにすると、上手くいくだろうと、その方が言いました。
私の場合は、まず4社分の消費者金融の借金を、2つの銀行のカードローンで借り換え、最期に別の銀行のおまとめローンで1本化するという流れです。
これは珍しい方法ではないらしく、私のケースでも借り換えとおまとめローンは審査通過して、最終的に1本化することに成功しました。
消費者金融の借金を銀行でまとめられたので、借金額はそれほど変わりませんでしたが、返済期間を長くして月々の返済額が少なくなり、金利も下がったので、返済はとても楽になりました。
最悪自己破産しないといけないと一時は思っていましたが、今は少しずつ返済して、完済を目指しています。
山田さんの利用したおまとめローン：楽天銀行
| 金利 | 融資限度額 |
|---|---|
| 3.8％〜13.5％ | 30万〜700万円
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楽天銀行のスーパーローンは、多目的ローンであり、ネット申込み専用です。
佐藤さんのキャッシング状況
| 職業 | 年収 | 借入社数/金額 | おまとめ結果 |
|---|---|---|---|
| 会社員 | 350万円 | 2社/110万円 | 横浜銀行 おまとめ不可 |
佐藤さんのコメント
カードローンを利用したのは、生活費のためでした。
当日勤めていた会社は業績が悪化し、給与が大幅にカット、さらに交通費は支給されなくなり、生活費を圧迫するようになり、毎月足りない分をカードローンで補うという形です。
最初は数万円という借入でしたが、少しずつ借りていく間に借金はふくれあがり、返済がキツくなってしまいました。
そして、返済のために他のカードローンを利用するようになったのです。
A社とB社の2社のカードローンを利用していたのですが、A社の返済のためにB社のカードローンで借りる、B社の返済のためにA社で借りるという自転車操業を繰り返しました。
こうなると、いつまで経っても借金は減らない状況です。
毎月の生活が苦しく、返済もある、さらに借金は減らないという状態になり、さすがにマズいと感じました。
ちょうどそんな時におまとめローンを利用しませんか？という電話がかかってきたのですが、とりあえず断って、自分でもおまとめローンは何かと調べました。
そこで、銀行のおまとめローンは金利が低くて良いと知ったので、横浜銀行のおまとめローンに申し込みました。
申込みから審査結果が出るまでは、結構な時間がかかったと思います。
審査結果としては、おまとめローンの融資は不可ということでした。
これはいよいよヤバいなと思い、それからは借金を減らそうと努力しました。
まず、住んでいる賃貸アパートから引っ越して、家賃の安い場所に移りました。
これで毎月1万円程度は生活費が少なくなります。
さらに、時間をかけて転職活動をしていき、今は前の会社よりも給料の良い会社で働いています。
おかげで生活に余裕が出て、返済は順調にいくようになり、あと1年ほどで借金はなくなりそうです。
佐藤さんの利用したおまとめローン：横浜銀行
| 金利 | 融資限度額 |
|---|---|
| 1.9％〜14.6％ | 最大1,000万円
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安定した収入のある、神奈川・東京・群馬の方が利用できます。
申込み方法には、インターネットや電話などありますが、横浜銀行に普通預金口座を持っていると、契約までwebで完了できます。
最低金利が1.9%となっており、おまとめ金額が多いほど、低金利で利用可能です。
まとめ
おまとめローンは、消費者金融は専用の商品名、銀行はフリーローンという名前で提供されていることが多いです。
複数の借金をまとめて、毎月の返済額が少なくなれば、負担が減るでしょう。
債務整理をした人、収入が少ない人などは、おまとめローンの審査に通過しにくいです。
また、借入件数が多いと審査落ちとなることもあるので、そのような人は1件でも完済して件数を減らしてから申し込むと、審査に通りやすくなります。
