融資借入審査をするのに収入証明が無い!どの会社なら通るの?

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キャッシングの借入審査で、収入証明書が必要なケース・まとめ

まず、希望借入額が下のような場合、必要になります。

消費者金融 50万円以上
銀行カードローン 100万円~300万円以上(銀行によって違う)

次に、下のような職業だと、消費者金融でも銀行でも必要です。

  • 自営業
  • 個人事業主
  • フリーランス
  • 法人経営者(会社経営者)

他の場合は、収入証明書は必要ありません。なしでOKです。
ただ、総合的に見て「信用度が低い」と判断されたら「念のために確認する」ということもあります。

また、専業主婦の場合は、収入証明は不要ですが、銀行カードローンでないと借りることは難しいです。

収入証明書とは、どういう書類?

キャッシングの審査で、収入証明書として認められるのは、下のような書類です。

  • 源泉徴収票
  • 給与明細
  • 確定申告書
  • 納税証明書

源泉徴収票、給与明細は「サラリーマン」、確定申告書、納税証明書は「自営業」の方の書類…と考えていいでしょう。
(サラリーマンで確定申告している方ももちろんいますが)

銀行カードローンは、借入希望金額いくらくらいから収入証明書が必要になる?

銀行カードローン別に収入証明が必要な借入金額を一覧にすると、下の通りです。

新生銀行カードローン レイク 50万円超
みずほ銀行カードローン 200万円
三井住友銀行カードローン 200万円
オリックス銀行カードローン 300万円
楽天銀行スーパーローン 300万円
イオン銀行 カードローンBIG 300万円
ジャパンネット銀行 ネットキャッシング 300万円

希望融資額がこれらの基準を超えると、収入証明書が必要になります。
人によっては、これらの金額より小さくても、必要です。

収入証明書が必要になるくらい借りることは、まずない

一応上のように一覧にしたものの、はっきり言って、ここまで借りる人はいません。

キャッシングの世界には「総量規制」というルールがあります。
これは「年収の3分の1までしか借りられない」というもの。

つまり、200万円借りるには「年収600万円」、300万円借りるには「年収900万円」が必要なのです。
200万円ならともかく、300万円借りる人などまずいない、というのがわかりますね。

銀行系カードローンはこの総量規制のルールからは外れています。
なので「年収の半分まで」借りることも可能ですが、実際には3分の1で終わることが多いです。

なので、銀行カードローンでも「収入証明書が必要なことなど、ほとんど無い」ということ。
あるとしたら「自営業」という条件くらいです。

消費者金融では「50万円以下」なら、収入証明書不要だが…

消費者金融の方は一律で「50万円以下」です。
この範囲内だったら、収入証明書なしでOK。

少なくともアコムプロミスなどの大手はみんなそうです。
50万円以上借りる人はめったにいないはずなので、消費者金融も「基本、収入証明書なしでOK」と考えていいでしょう。

ただ、例外もあります。
自営業の方のように「何らかの不安要素」がある方です。

キャッシングの審査というのは「総合的」なもの。
何か不安要素があれば「信用できる人物か確かめるため」に、いろいろ確認します。

その一環として「収入証明書の提出を求める」ということもあるわけです。
具体的には「過去に返済トラブルを起こした」「同時に多数のカードローンに申し込んでいる」…などです。

つまり「普通の人は大丈夫」ということですね。
普通の人でも要求されるとしたら「会社の規模が小さすぎて、信用できない」とか「勤続年数が1年未満なので、とりあえず先月の給与明細を出してくれ」とか、そういうケースでしょうか。

カードローンの審査に絶対的なルールはないのですが、このようなケースでは、必要になることもあります。

以上「キャッシングの審査で収入証明書は必要か」というテーマについてまとめました。
要は「収入証明書はいらない」ということなので、ない方も安心してください。

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