専業主婦がキャッシングの審査に合格する方法をご紹介！
目次
専業主婦がキャッシングするには銀行カードローンで借りるしかない！
実は、専業主婦がお金を借りる場合普通の消費者金融では借りることが難しいです。
なぜなら、「総量規制」という規制が法律で決まっているからです。
送料規制とは、銀行や消費者金融のなどの借金の総額を、「年収の1/3」までしか借りることができないという規制です。
家事は一生懸命しているとおもいますが、社会的には「無収入の状態」とされる専業主婦の方が借りようとしても、消費者金融が審査する場合には収入が「0」として
評価され、審査に落ちてしまいます。
消費者金融から借りたい場合、パートやアルバイトをして、一定の収入を得られれば審査に通過する可能性は高いですが、専業主婦の状態だと、消費者金融から借りることができません。
専業主婦の方が借りる場合、先ほどご説明した「総量規制」の対象外のキャッシング業者から借りることになります。具体的には「銀行カードローン」と呼ばれる銀行が運営しているカードローンです。
専業主婦が申し込んでも審査に合格しそうなキャッシング業者(銀行カードローンを)選ぶ
専業主婦がキャッシングをするには銀行カードローンという話をしましたが、銀行カードローンの中にも専業主婦が審査にパスしやすいローンとそうでないローンもあるので、専業主婦にとってローンの選び方が合格するためのカギになるでしょう。そこでここでは選ぶべきローンの特徴を紹介します。
消費者金融が審査を担当している銀行カードローンが有力候補
銀行カードローンの審査に消費者金融などが大きくかかわっており、その審査を担当している保証会社をみればある程度の審査難易度はつかめます。
金融機関の主な保証会社は、消費者金融系、信販会社系や金融機関系になっています。例えば
- みずほ銀行 「カードローン」は、オリエントコーポレーション（信販会社）
- 信用金庫 「きゃっする」は、信金ギャランティ（信用金庫系保証会社）
などでローン審査も担当しています。この3タイプの保証会社の審査難易度は、一般的には信用金庫系、信販会社系、消費者金融系の順に審査が厳しいといわれます。
特に、銀行カードローンにおいては審査通過率が比較的高いとされる消費者金融系の保証会社が審査を担当しているケースもあり、専業主婦が銀行カードローンに申し込む際に第一の検討候補に入れて良いかと思います。
専業主婦は、利用条件が緩い銀行カードローンを選ぶべし
専業主婦が利用できる銀行カードローンにはさまざまな条件が付けられることが多いです。つまり、条件が少ない、その内容が緩ければローンの審査基準も緩い可能性もあるわけです。例えば、
- 本人及び配偶者の年齢制限
- 配偶者の収入の内容や職業
などがあり、こうした条件が緩やかなローンが有力候補になるかもしれません。
専業主婦である本人及び配偶者の年齢制限
例えば、本人の年齢は「満65歳以下」、配偶者の年齢が「満69歳以下」といった条件が付けられることがありますが、この年齢が高いほど条件は緩いと考えられます。
配偶者の収入に関する条件
専業主婦の利用の大前提は「配偶者に安定した収入があること」となっていますが、その収入に「年金のみの収入は不可」といった制約が課されることもあります。また、雇用形態ではパートやアルバイトが対象外になることもあります。
つまり、こうした条件が付かないローンほど審査基準が甘い可能性があるということですね。
専業主婦OKと明記されている銀行カードローンを探す
各社の銀行カードローンのホームページには、カードローンの利用条件がかかれたページがあります。
似通っている部分が多いのですが、年齢や対象となる人などが各社ばらつきがあります。専業主婦が借りれるかどうか明記されていない場合も多々あり、実際に審査にを申し込んで専業主婦でも審査に通ったという口コミがある銀行カードローンを探さなければなりません。ただ、その中で、専業主婦の借入が可能と明記されている銀行カードローンは、申し込みやすい銀行カードローンといえます。
専業主婦が借入可能とされる銀行カードローンの例をあげますと「楽天銀行スーパーローン」があります。
楽天銀行スーパーローンの利用条件を抜粋すると、下記のような記載があります。
以下の全ての条件を満たす方
- 満年齢20歳以上62歳以下の方 (※1)
- 日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
- お勤めの方で毎月安定した定期収入がある方。または専業主婦 (※1)
- 楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる方 (※2)
※1 但し、パート・アルバイト 方、及び専業主婦の方は60歳以下
※2 当行が認めた場合は不要です
楽天銀行スーパーローンの利用条件は、専業主婦が明記されており、とても心強い銀行カードローンといえます。
また、楽天銀行口座をお持ちであったり、楽天IDでお買い物をされている方であれば、きちんと返済している履歴がある場合はより高い評価になると言われています。
借入の際に楽天ポイントを貰えるなど主婦に優しい銀行カードローンといえます。
銀行カードローンの審査通過に必要な信用力を向上させる
不払いや債務整理をして信用情報機関にその事故記録が残っている専業主婦の方は銀行カードローンの審査にパスすることは非常に困難です。しかし、その事故後の状況によっては審査に合格できるケースも見られます。ここでは事故後の信用力を改善する方法を紹介します。
事故の債務を完済させる
例えば、4年前に任意整理をしている方でもその債務を既に完済している方と返済中の方とでは審査の評価が大きく違ってきます。前者は合格の可能性が出てきますが、後者はかなり難しいでしょう。
事故の内容にもよりますが、事故後できるだけ早めに返済していくことが信用回復に欠かせない行為であり審査にパスするための大前提といえそうです。
事故後に返済遅延を起こさない
信用情報機関に事故記録が残っている方は、たとえ短い返済遅延を起こしてもローン審査に大きく影響するため、返済管理をしっかり行い少しの遅れも発生させないよう注意しましょう。
クレジットカードの決済が少し遅れた、商品代の分割払いの支払を忘れ遅れた、携帯電話の代金の支払いが遅れた、なども場合によっては返済遅延として記録が残ることがあります。
遅れた日数が短くても期日に間に合わなかったという記録が残れば、信用を落とす材料になりローン審査では厳しい評価に繋がります。
逆に少額のクレジットカードなどの支払いでも期日通りにきっちり支払っていれば信用は増していき良い評価に繋がることもあるでしょう。
銀行カードローン審査の際に、直接専業主婦である自分の状況を説明する
過去の信用事故や配偶者の収入などが審査に影響して不合格になることもあります。しかし、今後の返済見通しや収入などを説明すれば合格できるケースもあるのです。そのためにはコンピューターによる審査システムに身を任せるだけでなく自ら説明やアピールすることが重要になります。
店頭や電話で説明する
銀行によっては店舗の窓口や電話でカードローンの受け付けをしているところもあるので、申し込む際には不安点について相談して、現在の状況を説明するとよいかもしれません。
例えば、過去の信用事故が心配ならその点を担当者に相談するとともに現在の債務状況や返済の見通し、配偶者を含めた今後の収入の見込みなどを説明・アピールするとよいでしょう。具体的には、
- 「夫がけがで年収が落ち込んだが今年は回復して収入が○○万円になる見込みだ」
- 「現在は専業主婦だが来月からパートに出る予定だ」
などの情報を伝えればよいのです。
そうした申込時の情報が保証会社へ伝達されればその審査に反映される可能性があり、合格に繋がることもあるでしょう。
銀行カードローンの契約機で専業主婦の自分の状態を説明する
銀行カードローンの契約機で申し込む際に店頭や電話と同じように説明やアピールをしてみましょう。
都市銀行の中には契約機でローンの申し込みから契約までできるところがあります。契約機での申し込みは申込者が電話でオペレーターと話しつつ機械を操作して手続を進めるものなので、電話で相談や確認などをすることができます。
そのため先の電話などと同じように審査でプラスになると思われる収入の見込みなどをアピールできるわけです。
以上のように専業主婦でも利用できる銀行カードローンは多くあり、その審査に通りやすくなるための方法もあります。審査を突破するためには、どの銀行を選ぶかが重要で特に審査の甘そうな銀行を選びたいですね。また、信用力を改善したり、自分の状況をローンに直接アピールしたりすることも重要になるでしょう。
